Ist eine E-Bike-Versicherung sinnvoll?
Die Versicherung deines Elektrofahrrads, auch Pedelec genannt, ist in Deutschland nicht gesetzlich vorgeschrieben, solange der Motor nicht mehr als 250 Watt leistet und die Unterstützung bei Geschwindigkeiten über 25 km/h stoppt.
Obwohl eine Versicherung nicht obligatorisch ist, kann es dennoch sinnvoll sein, sich gegen Diebstahl und Beschädigungen abzusichern. Wir erklären dir in diesem Beitrag alles, was du über das Thema wissen musst.
Die Bedeutung einer E-Bike-Versicherung in der Gesetzgebung
Solltest du eine Fahrradversicherung abschließen? Ja! Denn selbst beim Fahren eines herkömmlichen Fahrrads haftest du für Schäden, die du anderen Verkehrsteilnehmern zufügst.
Um dieses Risiko abzudecken, kannst du eine Haftpflicht- oder Hausratversicherung abschließen, von der du wahrscheinlich bereits profitierst. Die private Haftpflichtversicherung deckt verschiedene Schadensarten ab, wie beispielsweise Personen- oder Sachschäden, die durch Fahrlässigkeit verursacht werden.
Eine gesetzliche Verpflichtung zum Abschluss einer Versicherung besteht in Deutschland jedoch nicht. Dennoch könntest du dich gegen Diebstahl oder Schäden an deinem Fahrrad versichern, beispielsweise im Falle eines Sturzes.
Es ist wichtig zu beachten, dass wenn du bei einem Unfall mit einem Kraftfahrzeug verletzt wirst, du normalerweise vom Versicherungsschutz des Unfallverursachers abgedeckt bist, es sei denn, du bist grob fahrlässig. Grobe Fahrlässigkeit tritt auf, wenn schwerwiegende Fehler gemacht werden, wie z. B. das vorsätzliche Anzünden eines Feuers, um Schaden anzurichten.
E-Bike-Versicherung: Darum ist sie sinnvoll
Ein Elektrofahrrad zu besitzen bietet viele Vorteile, insbesondere in Bezug auf Komfort und Flexibilität im Straßenverkehr. Doch wie sieht es mit der Absicherung deines Pedelecs aus? In diesem Abschnitt erfährst du, warum eine E-Bike-Versicherung sinnvoll ist und welche Aspekte du beachten solltest.
E-Bike-Versicherung für Pedelecs mit einer Motorleistung bis zu 250 Watt
Du bist nicht dazu verpflichtet, eine spezielle Versicherung abzuschließen, solange die Leistung deines Elektrofahrrads 250 Watt nicht überschreitet und die Unterstützung bei Erreichen von 25 km/h stoppt.
In dieser Hinsicht befindest du dich in derselben Situation wie ein klassischer Radfahrer und haftest für alle Schäden, die du anderen zufügst.
E-Bike-Versicherungen für S-Pedelecs
Speedbikes (S-Pedelecs) unterliegen den Bestimmungen für Mopeds und müssen entsprechend versichert werden.
Die zivilrechtliche Haftpflichtversicherung für Speedbikes ist verpflichtend. Bei fehlendem Versicherungsschutz drohen unter anderem der Entzug der Fahrerlaubnis, eine Geldstrafe von bis 180 Tagessätzen oder Freiheitsstrafen von bis zu einem Jahr.
Abgesehen von der Abschreckung durch die Geldstrafe besteht ein viel größeres Risiko, einen Unfall ohne Versicherungsschutz zu verursachen. Ohne Versicherung könntest du als Radfahrer, der einen Unfall verursacht, persönlich haftbar gemacht werden und mit finanziellen Verpflichtungen konfrontiert werden.
Für die Grundversicherung werden in der Regel etwa 20 Euro pro Monat benötigt. Für eine umfassendere Versicherung, die Diebstahl und Beschädigung einschließt, können die Kosten zwischen 40 und 70 Euro pro Monat betragen*.
*Preise auf den Websites verschiedener Versicherer.
E-Bike-Versicherung: Was ist möglich?
Ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung ist auch die Versicherung deines Pedelecs völlig flexibel und richtet sich nach deinen Bedürfnissen. Lass uns gemeinsam die wichtigsten Leistungen betrachten, die dir von deinem Versicherer angeboten werden.
E-Bike-Versicherung gegen Diebstahl
Diebstahl ist wahrscheinlich die größte Sorge von Bike-Besitzern, und obwohl du die Risiken minimieren kannst, wird dringend empfohlen, eine spezielle Diebstahlversicherung abzuschließen.
Beachte, dass deine Hausratversicherung dich abdecken sollte, wenn der Diebstahl in deinem Zuhause stattfindet. Wenn du dein E-Bike jedoch unterwegs nie unbeaufsichtigt lässt, kannst du wahrscheinlich auf diese zusätzliche Sicherheit verzichten. Wir empfehlen dir dennoch, sicherheitshalber mit deinem Versicherer zu sprechen.
Sobald du jedoch dein Zuhause verlässt, auch wenn du dein Pedelec vor deinem Haus parkst, bist du nicht mehr vor Schäden und Diebstahl geschützt. Aus diesem Grund empfehlen wir dir, eine Diebstahlversicherung abzuschließen.
Wie hoch sind die E-Bike-Versicherung-Kosten?
Die Kosten für die Versicherung deines Pedelecs hängen vom Wert des E-Bikes, dem Versicherer und den gewählten Optionen ab. Der Jahrespreis wird auf etwa 4,5 % bis 7 % des Kaufpreises deines Fahrrads geschätzt.
Für ein Elektrofahrrad im Wert von 2.000 € und wenn du dich für eine Premium-Fahrradversicherung entscheidest, entsteht dir eine Versicherungssumme von etwa 150 € pro Jahr oder 12,50 € pro Monat. Für weniger als 15 € pro Monat bist du also gegen Diebstahl und Straßenschäden versichert – das hilft bereits dabei, entspannter zu fahren.
Und was ist mit der Erstattung? Wenn du dein Bike neu gekauft hast und es dir im ersten Jahr gestohlen wird, erstattet dir dein Versicherer in der Regel 100 % des Kaufpreises, nur die Selbstbeteiligung liegt in deiner Verantwortung. Wenn dein Fahrrad älter ist, wird es komplizierter.
Tatsächlich berechnen die Versicherer eine Wertminderungsrate: Je älter dein Fahrrad ist, desto geringer ist die Erstattung. Dieser Aspekt ist ein wichtiger Punkt, den du prüfen solltest, wenn du dich für eine Diebstahlversicherung entscheidest. Die von den Versicherern gewährte Wertminderung beträgt in der Regel 1 % pro Monat der Nutzungsdauer.
Nehmen wir ein Beispiel: Wir haben ein Online-Angebot eines spezialisierten Versicherers für ein Elektrofahrrad im Wert von 2.000 €. Die angewandten Wertminderungssätze sind wie folgt:
- Weniger als ein Jahr: keine Wertminderung
- 3 Jahre: 30 %
- 4 Jahre: 50 %
Wenn dir dein Bike nach 4 Jahren gestohlen wird, erhältst du daher nur eine sehr geringe Versicherungssumme zurückerstattet: 50 % von 2.000 € abzüglich der Selbstbeteiligung (in unserem Fall 250 €). Du erhältst also nur 750 € für den Diebstahl deines Bikes im Wert von 2.000 €.
Angesichts einer jährlichen Versicherungssumme von rund 150 Euro sollte der Nutzen einer Diebstahlversicherung daher im Laufe der Zeit neu bewertet werden.
Gut zu wissen: Viele Versicherer verlangen, dass du ein Fahrradschloss verwendest, das dem TÜV-Standard entspricht.
Was ist bei Diebstahl zu tun?
Verliere keine Zeit und erstatte umgehend Anzeige bei der Polizei. Die Versicherer verlangen in der Regel, dass dies innerhalb von 48 Stunden nach dem Diebstahl deines Bikes geschieht. Wende dich dann an deinen Versicherer, um herauszufinden, welche Schritte du unternehmen musst. Heutzutage bieten Versicherungsgesellschaften an, all diese Verfahren auf elektronischem Wege (über ihre App oder Website) abzuwickeln, sodass du den Fortschritt deines Antrags online verfolgen kannst.
Um deinen Anspruch geltend zu machen, bringe einen Nachweis über die Anzeigeerstattung sowie alle Dokumente mit, die für die Zusammenstellung deiner Akte nützlich sein könnten: Fotos, die die Umstände des Diebstahls zeigen (z. B. wenn es zu einem Einbruch kam), alle relevanten Quittungen (Fahrrad, zertifizierte Diebstahlsicherung, Zubehör usw.).
E-Bike-Probleme: Fehlerbehebung und Hilfe
Was ist, wenn mein Fahrrad jetzt einen Defekt hat? Dieser unangenehme Gedanke kommt dir oft auf, wenn du dein Zuhause verlässt?
Um zu vermeiden, dass du ein zwischen 15 und 20 kg schweres Pedelec zur nächsten Werkstatt oder zur Arbeit schieben musst, bieten viele Fahrradversicherungen Hilfe im Falle einer Panne deines Bikes an.
Wenn dein Fahrrad dein Hauptverkehrsmittel ist, kann es sinnvoll sein, dich für einen Pannenschutz zu entscheiden, der die Option beinhaltet, für die Reparaturdauer ein Ersatzfahrrad zu erhalten.
Bei vielen Versicherern ist es sogar möglich, ein Fahrzeug zu dir nach Hause oder an den Arbeitsplatz zu schicken.
Sicher unterwegs: Die E-Bike-Versicherung für mehr Fahrspaß
Für elektrisch unterstützte Fahrräder, die nicht schneller als 25 km/h fahren, besteht keine Versicherungspflicht. Für den Fall, dass du einem Dritten Schaden zufügst, ist es jedoch wichtig, dass du über eine Haftpflichtversicherung abgesichert bist.
Zusätzlich dazu empfiehlt es sich, eine Fahrradversicherung gegen Diebstahl und Beschädigung abzuschließen, wenn du dein Bike regelmäßig im Freien abstellst.
Bedenke stets: Leistungsstärkere Elektrofahrräder müssen wie Motorräder versichert werden. Die Hausratversicherung deckt Schäden oder Unfälle nicht mehr ab.
Häufig gestellte Fragen zur E-Bike-Versicherung
Ich fahre einen Fußgänger mit meinem Elektrofahrrad an, bin ich abgesichert?
Ist mein E-Bike gegen Verkehrsschäden versichert?
Wenn du keine Versicherung abgeschlossen hast, die diese Art von Schaden abdeckt, bist du wahrscheinlich nicht abgesichert.
Ist der Akku meines Elektrofahrrads versichert?
Einige Versicherungsverträge decken nur den Diebstahl des Akkus ab. Achte jedoch darauf, diesen Punkt in deinem Vertrag zu überprüfen. Beachte außerdem, dass es zusätzlich zur Selbstbeteiligung eine Wertminderung im Zusammenhang mit der Alterung geben kann.
Gibt es eine Preisobergrenze für das versicherte Elektrofahrrad?
Ja, viele Versicherer in Deutschland haben eine Preisobergrenze für versicherte Elektrofahrräder. Allerdings sind diese Obergrenzen in der Regel relativ hoch. Nach unseren Recherchen decken einige Versicherer Fahrräder im Wert von mehr als 9.000 € nicht ab. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen und Höchstgrenzen bei deinem Versicherer zu erfragen, da diese je nach Anbieter variieren können.
Wie lange dauert die Versicherung eines E-Bikes?
Bei vielen Spezialanbietern kannst du dein Elektrofahrrad in etwa zehn Minuten online versichern.